Транснациональные банки на мировом финансовом рынке

ВВЕДЕНИЕ

С конца XX столетия мировое хозяйство претерпело значительные качественные изменения, обусловленные увеличением глобализационных процессов. Их проводниками стали производственно-сбытовые объединения – транснациональные корпорации (ТНК), которые имеют значительное влияние на развитие мировых хозяйственных связей. Наравне с ними осуществляют свою деятельность и транснациональные банки (ТНБ), которые выступают в качестве финансовой опоры для международного бизнеса. В условиях глобализации ТНБ не только обслуживают финансовые потоки ТНК, но и выступают в качестве посредников на мировом финансовом рынке и обеспечивают движение транснационального капитала, тем самым принимая непосредственное участие практически во всех сферах международных экономических отношений.

Масштаб деятельности транснациональных банков оказывает непосредственное влияние не только на национальные экономики стран их дислокации, но и на страны-реципиенты прямых иностранных инвестиций, а, значит, и на мировую экономику в целом. Глобализация способствует сближению субъектов мировой экономики. В связи с этим расширяются сферы экономического и политического влияния стран благодаря их участию в глобализационных процессах. Это, в свою очередь, способствует увеличению уровня защиты интересов как государства в целом, так и интересов национальных банков и компаний в частности, особенно при выходе на иностранные рынки.

За время своего существования ТНБ сумели перепробовать для своей деятельности большое количество разнообразных международных стратегий. Тем не менее, как показывает практика мировых финансовых кризисов, активность транснациональных банков зачастую способствует появлению условий, которые дестабилизируют мировые и национальные финансовые рынки и увеличивают риски кризисных потрясений.

В связи с этим, изучение активности транснациональных банков на мировом финансовом рынке актуально так как, не смотря на то что они появились благодаря концентрации банковского капитала, расширению механизма его функционирования на мировом уровне и развитию технологий информационной и банковской сферы, тем не менее они значительно влияют на перестройку мировой экономики и стимулируют международные экономические отношения, а также создают глобальные стратегии, тем самым ускоряя процесс глобализации.

Цель данной курсовой работы – изучить особенности современных транснациональных банков и основные направления их деятельности, а также определить современные тенденции развития ТНБ в России.

Глава 1: Особенности современных ТНБ

Сущность и организационная структура ТНБ

Поскольку транснациональные банки (ТНБ) выступают в качестве разновидности транснациональных корпораций (ТНК), прежде всего необходимо дать определение им. В научной литературе и периодических изданиях встречаются различные определения крупной компании, которая, помимо активности на территории своей регистрации, также осуществляет свою деятельность и за ее пределами. Прежде чем дойти до нас, термин и формулировка транснациональной корпорации претерпели ряд исторических изменений, которые прекратились в конце 1970-х гг., когда ООН начала официально использовать термин «ТНК» и трактовать его, как «предприятие, объединяющее организации в двух и более странах независимо от их юридической формы и сферы деятельности, которые действуют в рамках системы принятия решений, что дает возможность проводить согласованную и логически последовательную политику через один или несколько центров принятия решений, в которых эти организации настолько связаны путем совместной собственности или каким-либо другим способом, что одна или несколько таких организаций могут оказывать влияние на деятельность других, в особенности в области распространения технологий, ресурсов и ответственности».[1]

Основываясь на определении транснациональной компании, можно сделать вывод, что транснациональные банки на сегодняшний день представляют собой разновидность транснациональных корпораций с той лишь разницей, что свою деятельность они осуществляют в банковской сфере. ТНБ выступают в роли посредников при международном движении ссудного капитала, при этом опираясь обычно на иностранные организации и контролируя валютные и кредитные операции на мировых рынках при поддержки государства своей регистрации. Основными клиентами таких банков являются не только ТНК и международные организации, но и различные государственные институты, а также иностранные представительства. ТНБ имеют зависимые отделения, функционирующие за границей. Таким образом, транснациональные банки, как и транснациональные корпорации, являются субъектами мировой экономики, которые через свои иностранные отделения осуществляют свою деятельность и экспансию. Зачастую заграничные банковские сети являются источником дополнительной прибыли, когда банки переносят за границу часть своих активов, операций и капитала.

Существует ряд признаков, которыми можно охарактеризовать транснациональные банки. Во-первых, как уже упоминалось в определении, они являются финансовыми посредниками на международных рынках, хотя их спектр международных операций значительно выше чем у национальных банков. ТНБ – лидеры и «гиганты» банковского дела на мировой арене. Они могут удовлетворить любые запросы своих клиентов вне зависимости от их географического положения или объема операций. Они обладают новейшими банковскими технологиями и продают инновационные банковские продукты.

Во-вторых, материнские компании транснациональных банков всегда представляют собой крупные по размеру активов кредитные организации. Поэтому, даже если банк не входит в число крупнейших мировых банков, он все равно является лидером на рынке банковских услуг в своей стране. Только после того, как банк занял лидирующую позицию на национальном рынке, он начинает расширяться за рубеж. Так транснациональные банки становятся ключевыми фигурами не только внутри, но и за пределами страны.

Еще одна важная характеристика ТНБ – это коммерческое присутствие в иностранных государствах. Они, если можно так выразиться, «стирают» международные границы, создавая зависимое общество, тем самым расширяя свою клиентскую базу.

Это подводит нас к последней значительной особенности ТНБ, а именно к наличию зарубежных отделений, которые осуществляют банковские операции в интересах страны происхождения капитала и своих учредителей, а не страны, где проводятся эти операции. Такая активность зачастую вызывает опасения со стороны национальных банков. Чтобы защитить национальные кредитные организации, местными регулирующими органами разрабатываются законы, лимитирующие проникновение в страну иностранного капитала, которые, как правило, ограничивают участие отделений транснациональных банков в банковской системе, лимитируют число иностранных лиц, работающих в банке и пр.[2]

Коммерческое присутствие ТНБ обеспечивается за счет зависимых организаций, которые имеют, как правило, следующие организационно-правовые формы: представительства, филиалы и дочерние организации. Не смотря на то, что на первый взгляд эти организационные формы мало чем отличаются друг от друга, на самом деле, их функции весьма отличаются друг от друга.

Представительство – это простейшая форма зарубежного отделения. В его ведении находятся консультационные услуги, а также поиск клиентов на местном рынке, для предоставления трансграничных услуг материнским банком. Кроме того, представительства не являются операционными отделениями, поэтому зачастую их учреждают в странах, где существуют ограничения на осуществление операционной деятельности иностранными банками. Таким образом, они, как правило, используются для анализа целесообразности развития бизнеса в стране пребывания.

Следующей формой экспансии ТНБ является филиал. Главным преимуществом этой формы для материнского банка является возможность абсолютного контроля над ее деятельностью, поскольку филиал не является самостоятельным юридическим лицом. Тем не менее, он может осуществлять кредитные, инвестиционные и даже депозитарные (если не запрещено законодательством) операции, опираясь на собственные финансовые ресурсы и деловую репутацию в мире бизнеса. Филиал, как и представительство, не является резидентом, поэтому при осуществлении своей деятельности он соблюдает все нормативные требования, предусмотренные законодательством страны происхождения капитала, а контроль со стороны местных регулятивных органов ограничен.

Еще одной организационно-правовой формой являются дочерние организации. Они, как и филиалы, в отличие от местных иностранных банков имеют доступ на мировой рынок ссудных капиталов, в связи с чем, у них появляется возможность привлечения дешевых краткосрочных и долгосрочных средств и их размещения на иностранном (для них местном) рынке. Основной функцией дочернего банка является посредничество между рынком страны пребывания и его головным банком, скажем, при выдаче кредитов. При всем при том, материнская организация не отвечает по долгам своих «дочек», поскольку те являются самостоятельными юридическими лицами. Их операционная деятельность регулируется законодательством страны пребывания, то есть по сути они аналогичны местным банкам.[3]

Из всего выше сказанного можно сделать вывод, что сегодня транснациональные банки имеют значительные преимущества перед местными банками, за счет экспансии на рынки иностранных государств.

1.2 Причины и предпосылки появления ТНБ

Банки начали проводить экспансию своей деятельности за рубеж еще в Средние века вслед за усилением интенсификации торговли в Европе. Купцы расширяли свою торговую сеть в портовых городах Средиземного моря наравне с крупными торговыми центрами Европы. Вслед за судоходными компаниями и торговыми домами стали появляться и банкирские отделения генуэзских банкиров XII – XIII вв., например, или такие семьи, как Медичи (Италия) и Фуггеры (Германия), которые развивали международную деятельность в XV – XVI вв. Банковские отделения, которые они открывали, в основном, выполняли кредиторскую и конверсионную функции. Эти банкирские дома во многом были обязаны своим успехом и процветанием на банковском поприще королевским дворам, которые часто нуждались в ссудах.[4]

Процесс формирования колониальной системы XIX в. стал следующим этапом в развитии международной банковской деятельности. Банки стран-метрополий открывали свои отделения на территории колоний. Такая практика была особенно распространена среди кредитных организаций Британии. В 1914 году группа, состоящая примерно из 30 британских банков, осуществляла свой контроль более чем над 1400 отделениями за рубежом. Сперва, по географическому признаку, банковская экспансия не выходила за пределы колониальных земель Канады и Австралии, однако позже банки стали проникать на рынки стран Латинской Америки, Африки и Азии.[5]

В экономике ХХ в. ознаменовался периодом развития в направлении укрепления мировых хозяйственных связей. Тем не менее, эта тенденция была замедленна благодаря двум мировым войнам. Иначе говоря, качественно новый период развития мировой экономики, который был связан с ее глобализацией, пришел после Второй мировой войны и охарактеризовался значительным увеличением объемов глобальной торговли, увеличением интенсивности потоков капитала, в том числе и движения прямых иностранных инвестиций, образованием значительного количества транснациональных корпораций и, как следствие, появлением крупных по объему капитала транснациональных банков. Они пришли на рынок как огромные международные кредитно-финансовые комплексы, которые обслуживали операции ТНК. Таким образом, история ТНБ развивалась параллельно с историей ТНК.

Концентрация банковского капитала на международных рынках была вызвана развитием и монополизацией транснациональных банков, связанных с волной слияний и поглощений, которая была зафиксирована в 1950–1960-х гг. в США, Европе и Японии.

В середине 1970 гг. Насчитывалось примерно 19 стран, где базировались транснациональные банки, капитал которых обычно принадлежал развитым странам. В то время преобладали банки из США, проникавшие как в развитые, так и в развивающиеся страны. В 1970 –1980 гг. банки Америки начали экспансию вплоть до побережья Тихого океана, уделяя особое внимание, прежде всего, Японии, Китаю, Гонконгу и Сингапуру. Но уже в 1980-е гг. лидирующие позиции в международной банковской сфере заняли японские банки.[6] Причиной такого успеха стало то, что стоимость капитала в Японии была гораздо ниже в сравнении с прочими развитыми государствами. Другие лидирующие банковские учреждения в США, Канаде, Великобритании, Германии и Швейцарии имели завышенную стоимость собственного капитала, примерно от 7 до 10%, что снижало их конкурентоспособность.

Стоимостные различия собственного капитала международных банков можно объяснить колебаниями в темпах и равномерности экономического развития этих государств. Например, темпы развития экономики Японии тогда были более стремительными и равномерными, чем темпы экономического роста США, Канады и Великобритании. Тем не менее в середине 1990 гг. иностранные банки получили возможность свободного входа на внутренний японский рынок, тем самым увеличивая на рынке объем и спектр финансовых услуг. Министерство финансов Японии дало согласие на расширение деятельности по гарантированному размещению ценных бумаг в японской финансовой системе. Иностранные дилеры, которые торговали ценными бумагами, теперь стали равноправными партнерами японских андеррайтеров. Кроме того, со временем  ограничения процентных ставок по депозитам для иностранных участников были отменены, что усилило конкуренцию на финансовом рынке Японии. Увеличение количества иностранных компаний в стране и дерегулирование, в результате, привели к волне поглощений слабых японских компаний, осуществляющих финансово-кредитные услуги. [7]

Новый этап в транснационализации банковской деятельности наступил в конце ХХ в. Его отличительной особенностью стало количественное увеличение иностранных отделений международных банков. В связи с этим, в середине 1980-х гг. иностранные банковские активы стран, входивших в ОЭСР, увеличились в 5 раз. Такое увеличение роста иностранной активности было связано с тенденцией слияния поглощения на международном рынке кредиторских услуг, в результате чего отделения транснациональных банков начали преобладать в финансовых системах этих стран.[8]

Еще двумя немаловажными факторами, которые содействовали развитию международной банковской активности, являлись либерализация и снижение возможности доступа зарубежного капитала в финансовые системы различных стран, таких как, Латинская Америка и Европа, так как их кампания по ограничению расширения деятельности иностранных банков на внутреннем рынке смягчилась, а позже действовавшие ранее запреты и вовсе была окончательно отменены.

В результате либерализации география активности транснациональных банков значительно увеличилась. В послевоенное время зарубежный капитал функционировал лишь в развитых странах и только отчасти в колониальных, то сегодня почти уже не осталось стран, где нет отделений транснациональных банков. Число стран, которые являются местом дислокации их головных офисов, также увеличилось.

В 1970 гг. самую активную экспансию проводили транснациональные банки США, однако через 20 лет значительно увеличилась роль Европейских ТНБ, что в основном связано с экономической интеграцией в регионе и присоединением новых стран Центральной и Восточной Европы. Совместно с банковским рынком Японии развивался также и еврорынок или рынок Европейского Союза, как один из крупнейших интегрированных рынков. Европейские банки заняли более выгодные позиции для будущего расширения на мировом рынке в сравнении с финансовым конгломератом Азии. Они сумели войти в ключевые сферы небанковских услуг, как, например, продажа акций страховых компаний, их размещение и инвестиционно-учредительная деятельность. Европейские банки смогли в этом опередить американские и японские банки, которые сталкивались с серьезным государственным контролем и регулированием в перечисленных сферах. Увеличение необходимости в банковских операций международного масштаба существенно повлияло на прибыльность и устойчивость банков в резидентной стране, а также и в странах присутствия, что оказало значительное влияние на мировую экономику в общем. В странах ЕС существует 2-3 транснациональных банка с совокупным объемом активов в размере 12-25% от всей национальной банковской системы интеграционной группировки. [9]

 

Глава 2. ТНБ в мировой экономике

2.1 Основные направления деятельности ТНБ

Прежде чем начать описывать основные направления и виды деятельности транснациональных банков стоит отметить, что в сравнении с даже очень крупным национально ориентированным банком, ТНБ обладает гораздо более расширенным диапазоном операций в силу международного размаха деятельности. И хотя любой банк опирается в своей деятельности на вклады своих клиентов, ТНБ в данном контексте весьма своеобразны и по составу вкладчиков и по географии операций.

Как уже говорилось выше, главным определяющим признаком транснационального банка является наличие у него сети иностранных отделений по всему миру, за счет которых ТНБ и совершает международные операции. Главный принцип деятельности транснациональных банков заключается в том, что он мобилизует средства там, где это дешевле и наиболее удобно, а затем перенаправляет их туда, где их реализация и использование могут принести наибольшую выгоду. Иначе говоря, транснациональные банки реализуют преимущества за счет рационального размещения своих отделений в зарубежных странах, тем самым выигрывая конкурентную борьбу.

Общеизвестно, что в современных условиях рыночной экономики интенсивность и направления международных денежных потоков определяются, главным образом, транснациональными банками и несомненно с помощью различных банковских операций.

Основная операция, характерная как для местных, так и для транснациональных банков – это прием вкладов. ТНБ занимаются приемом вкладов как от правительств государств, так и от частных мелких вкладчиков. Надо сказать, что на уровне ТНБ с увеличением масштаба международной деятельности и географии эта операция приобрела свои особенности. [10] Так мобильность и перераспределение капитала и вкладов из одного государства в другое с целью увеличения прибыли, а также гибкость в управлении финансовыми ресурсами стали отличительными особенностями операций транснациональных банков от операций местных кредитных организаций. Такое маневрирование обеспечивает ТНБ возможностью уберечь часть вкладов своих клиентов от обесценения и совершать им валютные спекуляции.

Еще одной основной операцией является выдача кредитов. Как с увеличением деятельности на мировой арене растет число вкладчиков, так и возрастает количество заемщиков. К числу заемщиков можно отнести ТНК и национальные фирмы, различные банки и правительства государств, физические и юридические лица. Очевидно, что транснациональные банки при выдаче кредитов отдают предпочтение надежным заемщикам (крупным банкирам и предпринимателям). Вторыми по степени доверия кредитора выступают страны заемщики. Здесь при проведении кредитных операций ТНБ обращают особое внимание на состояние политического и экономического климата внутри этой страны, включая степень свободы движения иностранного капитала, уровень экономического развития государства и законодательство, регулирующее банковскую деятельность. Следуя общей экономической тенденции, ТНБ кредитуют наиболее экономически перспективные отросли.

Существует два вида кредитования по степени продолжительности. Первый – это долгосрочные ссуды, которые включают в себя внешние капитальные вложения компании по созданию основных фондов. К ним относятся строительство и приобретение зданий, оборудования, транспортных средств, интеллектуальной собственности и пр. Средствами для погашения кредита обычно является нераспределенная прибыль предприятия, которую реально получить только в условиях стабильной деятельности с высокой рентабельностью.

Вторым видом кредитования являются краткосрочные ссуды, к которым обычно прибегают организации, занятые в сегменте пищевой и легкой промышленности, а также в розничной торговле с сезонным режимом производства. Данный вид кредита в меньшей степени зависит от рисков, которые связаны с низким уровнем кредитоспособности компании или же с изменением валютного курса, поэтому примерно 50% всех краткосрочных кредитов не имеют обеспечения.

При всем при этом транснациональный банк может выдавать международные кредиты в следующих формах: во-первых, фонды могут предоставляться только заемщику; во-вторых, фонды могут быть помещены на депозит в корреспондентский банк; в-третьих, фонды могут быть предоставлены в течение будущего периода; в-четвертых, в случае, если клиент, не может самостоятельно возвратить средства третьим лицам, ТНБ может взять это на себя. Вследствие вышесказанного, можно утверждать, что в некотором смысле транснациональные банки смогли достигнуть некоторой универсализации в кредиторской деятельности.

Таким образом, можно сделать вывод, что виды и формы кредитования, а также и условия их предоставления в общем зависят от экономической отросли, в которой занято предприятие, и от экономического развития его страны в целом. Анализируя все эти факторы, транснациональные банки выстраивают свои кредитные отношения с заемщиками таким образом, чтобы не только извлечь из этого сотрудничества максимальную прибыль, но и удовлетворить потребности клиента.

Следующим основным видом банковских деятельности являются расчетные операции. Их особенностью для транснациональных банков является то, что они совершаются сразу в нескольких валютах. И если раньше банки все больше выступали в качестве посредников на валютном рынке, то теперь в их ведении находится обслуживание системы международных счетов.

Стоит отметить, что процесс глобализации и  международный характер деятельности банков в значительной мере ускорили процесс преобразования просто крупных банков в ТНБ, а также привели к развитию в этих банках нетрадиционных доселе видов интернациональных операций. Примерно со второй половины 1970 гг. в банковском сегменте стали появляться новые виды деятельности, не сопряженные с выдачей кредитов и приемом средств на депозиты. Скажем, за определенную плату ТНБ может проконсультировать клиента по финансовым вопросам, т.е. предоставить консультационные услуги.[11]

Помимо консультаций, к числу, так называемых «гонорарных» операций, можно отнести участие транснациональных банков в лизинге, или в сделках по аренде оборудования. В этом случае ТНБ выступает либо кредитором подобных операций, либо является прямым совладельцем лизинговой компании, к которой обратился клиент за услугами. Также сейчас в достаточной степени развиты различные операции с недвижимостью и землей на внутреннем и международном рынках.

Кроме валютного кредитования транснациональные банки обладают широким инструментарием и рядом некредитных финансовых международных услуг, которые по своей природе возникли в следствии обострения конкуренции с некоммерческими институтами.

В целом, можно сделать вывод, что все международные банковские услуги, предоставляемые ТНБ, в некоторой степени похожи на услуги местных национальных банков. И хотя разнообразие и зачастую сложность различных видов деятельности транснациональных банков весьма впечатляющая, тем не менее, можно провести параллель с финансовыми услугами на отечественных рынках.

2.2 Оценка роли ТНБ в мировой экономике

Оценить роль присутствия транснациональных банков можно при помощи исследования стратегий их поведения на международном рынке, в следствие чего можно установить их влияние на мировую экономику в целом.

Но прежде чем охарактеризовать стратегии, нужно отметить, что их специфика во многом зависит от целей, которые преследует транснациональный банк. В частности, к ним можно отнести: стремление занимать лидирующие позиции в сфере качества предоставляемых банковских услуг, что между прочим, является конкурентным преимуществом; увеличение конкурентоспособности банка и снижение издержек за счет диверсификации услуг и деятельности; освоение новых (иностранных) рынков; оптимизацию масштабов и размеров банка; создание единой системы организации деятельности внутри банка и между его отделениями; а также контроль за рынками иностранных капиталов путем договоренностей с политической элитой различных государств.

Претворение в жизнь различных сочетаний приведенных выше целей и первоначальных установок дает «почву» для роста многообразия стратегий деятельности ТНБ.

Так, например, в 70-х гг. XX вв. экспансия транснациональных банков в США была обусловлена фактором отталкивания (push-factor) и ограничивала совершение международных операций, тогда как развитие рынка Европы объясняется фактором притяжения (pull-factor). Помимо этих двух факторов в то время была широко применялась стратегия «вслед за клиентом» (follow the client), которую представили М. Кассон, П. Бакли в своих работах.[12]

Стоит отметить, что со временем экспансионистская стратегия транснациональных банков обретала новые черты, тем самым подстраиваясь под индивидуальные экономические ситуации. Так появились стратегия слияния и поглощения, стратегия инновационного развития и антикризисная стратегия.

Стратегия слияния и поглощения применяется, как правило, во время подъема мировой экономики, когда для транснациональных банков наступают благоприятные условия для выхода на новые иностранные рынки. Но, чтобы закрепить свое положение на рынках зарубежных государств, ТНБ должны приобрести или вытеснить с рынка местные банки, тем самым получая свою долю рынка банковских услуг.

Помимо приобретения действующих отделений конкурентов, транснациональные банки могут создать собственную сеть зарубежных отделений при помощи инновационных технологий, успешно функционирующих в материнской компании. Очевидно, этот способ требует от ТНБ гораздо больше ресурсов на формирование клиентской базы и исследование нового рынка, но и на практике собственные отделения, как правило, оказываются гораздо эффективнее приобретенных. Реализация данной стратегии в странах с развивающейся экономикой, как в БРИКС, стала предпосылкой для образования в этих станах крупных кредитных организаций, обладающих признаками региональных транснациональных банков.

Как видно из названия «антикризисной» стратегии, она находит свое применение в период финансово-экономических кризисов заключается в резком сокращении иностранной активности транснационального банка. Это может выражаться, прежде всего, в оттоке капитала в материнскую компанию для поддержания ее ликвидности, а также в ограничении направлений деятельности, при этом обеспечивая обслуживание только своих национальных компаний. Самой крайней мерой считается закрытие отделений в принимающей стране.

Влияние стратегий поведения транснациональных банков на экономики принимающих стран весьма противоречиво. Появление транснациональных банков на национальном рынке может оказать положительное влияние на банковский сектор притоком в него иностранных финансовых ресурсов, стимулированием конкуренции на внутреннем рынке страны и совершенствованием технологий и управленческих инноваций. Иногда выход ТНБ на иностранные рынки может послужить в качестве катализатора процессов реформирования банковских систем этих стран, увеличив, например, сосредоточение банковского капитала или сформировав сильную конкурентоспособную среду из числа местных банков.[13]

Тем не менее, следует помнить, что такие коммерческие организации, как транснациональные банки, при выходе на иностранные рынки преследуют, прежде всего, свои собственные цели, которые могут и не совпадать с целями принимающих стран. Так что зачатую, приход ТНБ на иностранные рынки не содействует увеличению конкурентоспособности банковской системы, поскольку небольшие местные банки на вряд ли окажутся способными составить конкуренцию крупным кредитным организациям в лице транснациональных банков. Кроме того, при условии проведения весьма либеральной политики рисков с целью увеличения доходов, транснациональный банк способен спровоцировать кризис внутри иностранного государства, и, как следствие, стать своеобразным катализатором финансовых колебаний на мировом рынке, которые приведут в конечном счете к финансовой  нестабильности банковских систем по всему миру.[14]

Население страны, как правило, склонно больше доверять иностранным банкам, которые пользуются успехом на мировом финансовом рынке, нежели национальным кредитным организациям. Так, например, в нашей стране, на сегодняшний день, функционирует более 25 банков c иностранным капиталом. К их числу можно отнести банки, перечисленные в таблице №1.

В целом, взвесив все «за» и «против», можно сделать вывод, что каждой стране, главным образом, имеет смысл поддерживать и развивать свою собственную национальную банковскую систему, а не ждать, что с приходом на их национальный рынок транснациональных банков иностранного происхождения, они избавятся от экономических проблем. Не стоит недооценивать стимулирующие последствия притока иностранных капиталов, однако государствам необходимо вести политику сдерживания и ограничения деятельности иностранных банков. Это позволит извлекать максимальную выгоду из их присутствия на внутреннем рынке, и в то же самое время снизить негативные последствия, которые несет в себе их присутствие. Такую политику активно проводит Россия, в банковской системе которой присутствует значительная доля иностранного капитала.

Таблица №1: Список основных банков России c иностранным участием

П/н Наименование банка Страна Доля иностранного участия, % Примечание
1 ЮниКредит Банк Австрия 100
2 Росбанк Франция 99.4867
3 Райффайзенбанк Австрия 100
4 Ситибанк Нидерланды 100
5 Хоум Кредит энд Финанс Банк Чешская Республика 100
6 Нордеа Банк Швеция, Финляндия 100
7 ИНГ Банк (Евразия) Нидерланды 99,9902 Работает только с крупными корпоративными клиентами
8 Восточный Экспресс Банк Кипр 80,3563
9 ОТП Банк Венгрия 99,0697
10 Кредит Европа Банк Голландия 99,9993
11 Дойче Банк Германия 100 Работает только с крупными корпоративными клиентами
12 Русфинанс Банк Франция 100
13 ДельтаКредит Франция 100 Занимается только ипотечными кредитами
14 БНП Париба Банк Франция 100 Работает с крупными и средними корпоративными клиентами
15 Банк Интеза Италия

Люксембург

46,98

53,02

16 Юниаструм Банк Республика Кипр 100
17 Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) Нидерланды 100 Работает только с корпоративными клиентами

Источник: составлено автором по данным ЮНКТАД стат.

Глава 3. Современные тенденции развития ТНБ в России

3.1 Последствия деятельности иностранных ТНБ для экономики России

В 1970 г. самая активная экспансия проводилась транснациональными банками США, позже, в 2000-х гг., к ним присоединились ТНБ из Азии и Европы. По данным на 11 апреля 2017 г. в рейтинг 100 крупнейших банков мира, представленный в Приложении, самыми крупными ТНБ мира по состоянию активов на сегодняшний день являются банки КНР (первые 4 позиции в рейтинге), Японии и США.

Рисунок №1: Доля стран в топ-100 крупнейших ТНБ мира в 2017 г.

Транснациональные банки на мировом финансовом рынке

Источник: составлено автором по данным ЮНКТАД стат.

При этом стоит отметить, что, не смотря на то, что японский банк Mitsubishi UFJ Financial Group Inc. опережает на одну позицию американский JPMorgan Chase & Co., суммарный объем активов всех американских банков превышает сумму активов японских примерно в 1,5 раза.

Как видно из графика (см. рис. №1), 19% всех крупнейших банков составляют китайские ТНБ, за ними американские банки (12%) и японские (8%). Суммарная доля всех европейских банков составляет 33%. Доля Великобритании составляет 6%, у Австралии, Бразилии, Канады и Южной Кореи – по 4%, у Сингапура – 3%, а у Индии и Тайваня – по 1-му %.  В рейтинг ста крупнейших банков мира вошел только один российский банк ПАО «Сбербанк» с активами на сумму $ 413,58 млрд. и занял 64-е место.

В новейшей истории можно выделить три основных этапа экспансии иностранного банковского капитала на финансовый рынок России, опираясь на особенности характера прихода транснациональных банков. Первый этап ознаменовался началом весьма радикальных экономических реформ, которые вели к значительному увеличению числа мирохозяйственных связей России с развитыми странами и, как следствие, появлению множества успешно функционирующих отделений ведущих иностранных транснациональных корпораций. Вслед за ТНК, в Россию потянулись и транснациональные банки, преимущественно их США и Европы, для обслуживания ряда крупных иностранных фирм. Так, в период с 1993 по 1995 гг., на отечественный банковский рынок вошли более десятка ТНБ, в числе которых были такие гиганты, как ABN Amro, BNP Paribas, Chase Manhattan, Citigroup, Credit Suisse, Dresdner Bank, ING Group, Societe Generale и пр. При входе на российский рынок иностранные банки использовали стратегию инновационного развития: ТНБ создавали свои отделения «с нуля», а не приобретали действующие отделения местных банков. Причиной для этого было то, иностранные банки не были заинтересованы в получении доступа к клиентской базе российских банков. Свою роль сыграла и низкая конкуренция на российском рынке банковских услуг, а также отсутствие законодательства, регулирующего банковскую деятельности иностранных кредитных организаций на территории России. Тем не менее, зарубежные ТНБ положили начало интеграции финансового рынка России в мировую финансовую систему.[15]

Что же касается государственного регулирования деятельности иностранных транснациональных банков в России сегодня, то все меры подробно описаны в законе «О банках и банковской деятельности». В ходе реформы, в закон были внесены поправки, уравнивающие резидентов и нерезидентов в правах на покупку акций российских банков. Теперь нерезиденты должны получить разрешение от ЦБ, прежде чем приобрести хотя бы одну акцию.[16]

В то же время, в сравнении с другими странами, доступ иностранных банков на отечественный рынок весьма проще. Единственное серьезное исключение состоит в том, что на территории РФ нерезиденты могут открывать только дочерние банки, но не филиалы. Этот пункт отдельно оговаривался при присоединении России к ВТО. Однако, снятие таких ограничений означало бы, что иностранные ТНБ получили бы более комфортный доступ на российский рынок банковских услуг, что, в свою очередь, позволило бы им обойти часть административных барьеров.

Но в целом, все эти положения создают барьеры для притока капитала на отечественный банковский рынок.[17] Хотя в то же время, в их отсутствии, отечественные кредитные организации оказались бы в неравном положении при конкурентной борьбе с филиалами иностранных банков.

Бесспорно, роль иностранных банков на российском рынке усиливается год от года. Они пользуются большим доверием у российского населения, а также обслуживают иностранных граждан, которые проживают в нашей стране. Примером развития иностранного капитала на территории нашей страны могут служить такие банки, как «ЮниКредит Банк» и «Райффайзенбанк» (Австрия), заслуженно занимающих высокие позиции в банковских рейтингах России.[18]

3.2 Совершенствование деятельности российских ТНБ

Как показывает практика, при создании отделений за рубежом российские банки сталкиваются с проблемой неосведомленности иностранных контрольных органов о состоянии наших банков. Кроме того, российские формы отчетности и методологии бухгалтерского учета (РСБУ) отличаются от международной системы (МСФО). В этой связи, среди российских банков широко распространилась тенденция открытия подразделений в офшорных зонах, для которых характерны упрощенные формы банковского контроля и регулирования. Так «Альфа-Банк» открыл отделение на Багамских островах, «Инкомбанк» и Банк «ВТБ» имеют отделения на Кипре, а «ГУТА-Банк» – на Каймановых Островах. Офшорные зоны используются российскими банками для минимизации налоговых платежей и повышения мобильности оборотных активов. Однако банковское законодательство не принимает такую практику, поэтому принимаются меры по предотвращению использования офшорных зон для различных противоправных банковских операций.

Существует мнение, что российским банкам следует осуществлять экспансию в Азиатско-Тихоокеанский регион (АТР), поскольку в Европе сосредоточено достаточно кредитных организаций, с которыми нелегко будет конкурировать нашим банкам в то время, как рынок АТР, в частности Китай, активно реализует программы экономического развития совместно со странами-членами СНГ. При условии достаточных ресурсов российские банки смогли бы принять участие в реализации этих проектов на выгодных условиях.[19]

Однако, российские банки заинтересованы и в проникновении на европейский рынок, так как в этом случае появляется перспектива открытия филиала в таком мировом финансовом центре, как Лондон, или в одном из крупнейшем торговом партнере России, как Германия. Другой «окольный» способ проникновения на европейский рынок – через соседствующие с ним финансовые рынки стран Прибалтики.

В таблице ниже приведен перечень крупнейших банков России, которые имеют отделения за границей.

Таблица: Отделения российских банков за рубежом

П/н Наименование банка Страны присутствия
1 Сбербанк Беларусь, Австрия, Босния и Герцеговина, Венгрия, Германия, Сербия, Словения, Хорватия, Чехия, Казахстан, Швейцария, Турция, Украина
2 ВТБ Австрия, Германия, Франция, Белград, Украина, Армения, Грузия, Азербайджан, Казахстан, Индия, Китай
3 Газпромбанк Китай, Монголия, Индия, Казахстан
4 Альфа-банк Украина, Казахстан, Нидерланды, Великобритания, США
5 Россельхозбанк Армения, Азербайджан, Белоруссия, Казахстан, Таджикистан
Источник: составлено автором по данным сайтов банков

В любом случае, какой бы не была стратегия транснациональных  банков, она окажется эффективной только при активной поддержке государства и стабильной экономики в мире.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, на основании вышеприведенного исследования можно сделать вывод, что транснациональные банки занимают одно из наиболее приоритетных мест в современных международных экономических отношениях. Появившись благодаря процессу интернационализации и являясь его абсолютным проявлением, ТНБ оказали значительное влияние на процесс глобализации. Степень интегрированности в мировую экономику наравне с конкурентоспособностью со временем все больше начинают зависеть  от степени успешности деятельности транснациональных банков. Осуществляя экспансию, ТНБ тем самым объединяют капиталы разных стран. Особенности функционирования современных транснациональных банков определяются, преимущественно, масштабами их деятельности, степенью концентрации их экономической стабильности и могущества, а также поддержкой правительств стран. [20]

Масштаб деятельности ТНБ оказывает значительное влияние не только на национальные экономики стран их расположения, но и на страны, которые являются источником прямых иностранных инвестиций, а, значит, и на экономику в глобальном смысле. Глобализация способствует сближению субъектов мировой экономики. В связи с этим расширяются сферы экономического и политического влияния, что, в свою очередь, способствует расширению диапазона защиты интересов государств, а также национальных банков и компаний, особенно при выходе на иностранные рынки.

За все время своего существования транснациональные банки сумели применить в своей деятельности большое число различных международных стратегий. Однако, на практике мировых финансовых кризисов, деятельность транснациональных банков зачастую способствует появлению условий, которые дестабилизируют мировые и национальные финансовые рынки и увеличивают риски кризисных потрясений.

Иначе говоря, сегодня следует уделить особое внимание изучению деятельности ТНБ, а также совершенствовать в процессе исследования и способы ее регулирования.

Кроме того, что транснациональные банки способствуют в значительной степени процессу глобализации, они также привносят инновации в экономическую, социальную и политическую сферы государств дислокации. Сегодня ТНБ – это безоговорочные лидеры мирового банковского и финансового рынков. Именно им принадлежит основной поток инвестиционных ресурсов, а также финансовых ресурсов развитых стран, которые осуществляют свою деятельность не только на мировом отраслевом рынке, но и на рынке финансовых услуг. Обладая основными финансовыми потоками транснациональные банки увеличивают свои конкурентные преимущества и приумножают свои активы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ

  1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
  2. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О валютном регулировании и валютном контроле»
  3. Мировая экономика : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Поляков, Р. К. Щенин, Е. Н. Смирнов ; под ред. В. В. Полякова, Р. К. Щенина, Е. Н. Смирнова. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — 192 с.
  4. Мировая экономика и международные экономические отношения : учебник для академического бакалавриата / В. В. Поляков [и др.] ; под ред. В. В. Полякова, Е. Н. Смирнова, Р. К. Щенина. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — 363 с.
  5. Мазурик, М.С., Медведева, М.Б. Транснациональные банки в современной мировой экономике / М.С. Мазурик, М.Б. Медведева // Научная перспектива. – 2016. –  № 4 – С.37-40
  6. Хасбулатов, Р. И. Мировая экономика : учебник для бакалавров / Р. И. Хасбулатов. — М. : Издательство Юрайт, 2016. — 884 с.
  7. Реформирование мировой финансовой архитектуры и российский финансовый рынок : монография / Е.А. Звонова и др. — Москва : Русайнс, 2016. — 430 с.
  8. Регулирование мирового финансового рынка: Теория, практика, инструменты/Гришина О. А., Звонова Е. А. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. — 410 с.
  9. Владимирова, И.Г. Роль и место транснациональных корпораций в современной экономике / И.Г. Владимирова // Менеджмент в России и за рубежом.- 2015. — No2.
  10. Булатов, А.С. Вывоз капитала: своя компания за рубежом: учеб. пособие / А.С. Булатов.- М.: БЕК, 2015.-201 с.
  11. Марченкова Л.М., Рудакова О.В. Статья: Транснациональные банки в мировой экономике: становление и особенности развития 2015 г.
  12. Данные Банка России и Frank Research Group на 01.07.2014.
  13. Мировая экономика: учебник для академического бакалавриата / под ред. Б. М. Смитиенко, Н. В. Лукьяновича – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2014. – 583 с.
  14. Нечаев, С.Ю. Перспективы российских транснациональных банков в международной банковской системе / С.Ю. Нечаев // Проблемы экономики и менеджмента. – 2014. – № 11 (39). – С. 97-101
  15. Статья Власов В.О. Место и роль транснациональных банков в посткризисных условиях международного бизнеса 2014. — С 1-5
  16. Алиев, А.Т. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие / А.Т. Алиев, Е.Г. Ефимова. – М.: ФЛИНТА : НОУ ВПО «МПСУ», 2012. – 296 с.
  17. Richard A. Goldthwaite, The Economy of Renaissance Florence (Baltimore: Johns Hopkins University Press, 2009): Speculum, Volume 87, Issue 01 (February 2012), pp. 125.
  18. Жарковская, Е.П. Банковское дело : учебник / Е.П. Жарковская. — М.: Издательство «Омега- Л», -2011. — 479 с.
  19. Международная экономика: учеб. пособие / Н. А. Волгина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Эксмо, 2010. – 480 с.
  20. Алексеев, И.С. Внешнеэкономическая деятельность: учеб. пособие для вузов / И.С. Алексе- ев. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2010. – 304 с.,
  21. Информационный ресурс S&P Global Market Intelligence / The world`s 100 largest banks / http://marketintelligence.spglobal.com/our-thinking/news/the-worlds-100-largest-banks на апрель 2017 г.

ПРИЛОЖЕНИЕ

Рейтинг ста крупнейших банков мира

Транснациональные банки на мировом финансовом рынкеТранснациональные банки на мировом финансовом рынке

Источник: Информационный ресурс S&P Global Market Intelligence / The world`s 100 largest banks / http://marketintelligence.spglobal.com/our-thinking/news/the-worlds-100-largest-banks на 11.04.2017

[1] Мировая экономика: учебник для академического бакалавриата / под ред. Б. М. Смитиенко, Н. В. Лукьяновича – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2014. – С. 372

[2] Марченкова Л.М., Рудакова О.В. Статья: Транснациональные банки в мировой экономике: становление и особенности развития 2015 г. С. 3

[3] Международная экономика: учеб. пособие / Н. А. Волгина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Эксмо, 2010. – С. 285

[4] Richard A. Goldthwaite, The Economy of Renaissance Florence (Baltimore: Johns Hopkins University Press, 2009): Speculum, Volume 87, Issue 01 (February 2012), pp. 125.

[5] Алексеев, И.С. Внешнеэкономическая деятельность: учеб. пособие для вузов / И.С. Алексеев. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2010. – С. 34

[6] Булатов, А.С. Вывоз капитала: своя компания за рубежом: учеб. пособие / А.С. Булатов.- М.: БЕК, 2015.- С 68

[7] Алиев, А.Т. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие / А.Т. Алиев, Е.Г. Ефимова. – М.: ФЛИНТА : НОУ ВПО «МПСУ», 2012. – С. 125

[8] Мировая экономика : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Поляков, Р. К. Щенин, Е. Н. Смирнов ; под ред. В. В. Полякова, Р. К. Щенина, Е. Н. Смирнова. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — С. 150

[9] Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. — М.: Издательство «Омега- Л», -2011. — С. 453

[10] Мировая экономика и международные экономические отношения : учебник для академического бакалавриата / В. В. Поляков [и др.] ; под ред. В. В. Полякова, Е. Н. Смирнова, Р. К. Щенина. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — С. 152

[11]Регулирование мирового финансового рынка: Теория, практика, инструменты/Гришина О. А., Звонова Е. А. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. – С. 316

[12] Власов В.О. Статья: Место и роль транснациональных банков в посткризисных условиях международного бизнеса 2014. — С. 4

[13]Хасбулатов, Р. И. Мировая экономика : учебник для бакалавров / Р. И. Хасбулатов. — М. : Издательство Юрайт, 2016. — С. 635

[14] Реформирование мировой финансовой архитектуры и российский финансовый рынок : монография / Е.А. Звонова и др. — Москва : Русайнс, 2016. — С. 304

[15] Мазурик, М.С., Медведева, М.Б. Транснациональные банки в современной мировой экономике / М.С. Мазурик, М.Б. Медведева // Научная перспектива. – 2016. –  № 4 – С. 38

[16] Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)

[17] Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О валютном регулировании и валютном контроле»

[18] Данные Банка России и Frank Research Group на 01.07.2014.

[19] Нечаев, С.Ю. Перспективы российских транснациональных банков в международной банковской системе / С.Ю. Нечаев // Проблемы экономики и менеджмента. – 2014. – № 11 (39). – С. 99-100

[20] Владимирова, И.Г. Роль и место транснациональных корпораций в современной экономике / И.Г. Владимирова // Менеджмент в России и за рубежом.- 2015. — No2. — С. 7

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: