Блокчейн в России

Адаптация современных форм платежей для РФ

Приверженцы блокчейн считают, что эта технология способна принести в общество фундаментальные революционные изменения, подобно тем, что произошли благодаря появлению Интернет более двух десятилетий тому. Такие отцы бизнеса, как Билл Гейтс из Microsoft и Ричард Брэнсон, основатель корпорации Virgin Group, уже высказались положительно о потенциале технологии, а бывший премьер-министр Великобритании, Дэвид Кэмерон, во время торговой поездки по Азии включил в свою делегацию специалистов по блокчейн-технологии.

Сторонники блокчейн уверяют, что технология открывает неограниченные возможности. Она может применяться в самых различных сферах – от хранения личных данных клиентов, до осуществления международных платежей, клиринга и расчетов во время торгов облигациями и акциями, а так же для реализации самовыполняемых смарт-контрактов, таких как кредитные деривативы с автоматической выплатой при банкротстве компании или облигации, по которым держателю регулярно выплачиваются проценты.

Технология блокчейн способна запустить волну инновационных бизнесов которые «отправят на пенсию» современных новаторов – Uber и Airbnb.

По своей сути блокчейн представляет собой сеть компьютеров, которые обязаны подтверждать факт проведения той или иной транзакции перед тем, как вносить данные о ней в «цепочку» (chain) компьютерного кода. Сеть Биткойн является первым применением этой технологии в сфере цифровых денег и здесь криптографические процессы применяются для того, чтобы обезопасить транзакции, а связанные с этим затраты распределяются между всеми членами сети. Детали всех транзакций записываются в открытом реестре и доступны для всех пользователей в сети Биткойн.

В существующей системе центральный реестр является своего рода хранителем информации, записанной в нем. Но в блокчейн эта информация хранится открыто в общедоступной базе данных без каких либо посредников. Сторонники блокчейн уверяют, что в такой системе пользователи доверяют друг другу, так как все равны и нет кого-либо, кто мог-бы злоупотребить своим господствующим положением.

Поначалу многие традиционные финансовые институты старались обходить Биткойн стороной, так как отсутствие центрального контролирующего органа в этой сети повергало их в ужас. И масла в огонь подливали вовлечение системы Биткойн в скандалы связанные с использованием этой криптовалюты в незаконной торговле наркотиками на уже закрытом ресурсе Silk Road и ограбление криптовалютной биржи Mt.Gox, когда злоумышленники изрядно подчистили биткойн-счета клиентов биржи.

Но, сейчас первичные страхи финансовых гигантов рассеялись. И теперь технология блокчейн перестала восприниматься как оружие, нацеленное на уничтожение банковской системы, а превратилась в средство ее усовершенствования. Что стало тяжелым разочарованием для либертарианцев, усмотревшим в блокчейн возможность подорвать глобальное господство банков.

«Сейчас на конференциях, посвященных технологии блокчейн, дорогие костюмы вытесняют привычные худи и порванные джинсы», – говорит Марк Буитенхек,  руководитель отдела транзакций голландского банка ING, который сам недавно нанял команду специалистов, чтобы определить, как при помочи технологии блокчейн можно сократить расходы и ускорить проведение платежей и операций по торговому финансированию.

Эксперименты с блокчейн, проводимые ранее в тайне, сейчас стали повсеместным увлечением. Существует огромное стремление сделать что-то очень успешное на основе данной технологии, иногда именуемой «распределенным реестром». Выгоды от ее внедрения могут быть существенными. Как заверяют блокчейн-энтузиасты, устранение посредников в процессе банковского обслуживания может сэкономить миллиарды долларов как для клиентов, так и для всего сектора финансовых услуг.

По данным испанского банка Santander внедрение блокчейн может сократить банковские затраты на инфраструктуру в секторе международных платежей, операций с ценными бумагами и соблюдении требований регулирующих органов на $15-20 млрд, начиная с 2022 года.

«Уже сейчас легко увидеть множество сфер, где блокчейн не только сработает, но и произведет революцию в финансовом секторе. Эта технология позволяет существенно ускорить расчёты по ценным бумагам и уменьшить объем капитала, необходимый банкам в качестве гарантии для каждой сделки” – рассказывает один из руководителей подразделения по международным транзакциям в Deutsche Bank.

Для больших банков, которые сейчас пытаются модернизировать свои зачастую устарелые IT-системы, чтобы соответствовать нормам регулирующих органов, противостоять киберпреступникам и просто идти в ногу со временем, блокчейн является прекрасной возможностью для пересмотра всех бизнес-процессов.

Особое внимание сейчас уделяется возможности технологии блокчейн создавать записи индивидуальных данных и историй транзакций, которые невозможно подделать. Как уверяют страховые компании, такие перекрестные записи данных могут оказаться чрезвычайно полезными для проверки действий конкретного клиента.

«Если в вашем распоряжении имеется безопасный распределенный реестр, то вы можете использовать его для записи и хранения проверенных данных о ваших клиентах, будь это физические лица или целые компании. Такое применение технологии блокчейн имеет глобальные масштабы и может повысить уровень безопасности сбора и хранения личных данных» рассказывает Дэвид Грейс, глава департамента по борьбе с финансовыми преступлениями в PwC.

В своем стремлении применить потенциал блокчейна за финансовыми учреждениями поспевают и правительства. Например, в Гондурасе эта технология используется для учета прав собственности на землю, а на острове Мэн начали тестировать использование блокчейна для регистрации компаний. В перспективе такой защищенный от постороннего вмешательства реестр может применяться для записи медицинских данных или для создания прозрачной системы голосования.

Физики из Российского квантового центра впервые запустили квантовый блокчейн — инструмент для создания распределенной базы данных, в которой практически невозможно подделать записи. Классические схемы блокчейн используются для криптовалют (например, в них записываются передачи биткоинов между пользователями), а в будущем они могут найти применение для составления умных контрактов, хранения информации о правах интеллектуальной собственности и других данных. Задача квантового блокчейн — обезопасить классические схемы от появления квантового компьютера. Схема была протестирована на городских оптоволоконных сетях (препринт), кратко о результатах тестирования сообщает пресс-релиз РКЦ.

Блокчейн — это база данных, в которой блоки информации, организованные строго определенным образом, идут друг за другом. Эти блоки хранятся на компьютерах всех пользователей, обменивающихся данными в рамках блокчейна. Каждый новый блок хранит в себе информацию о предыдущих, поэтому что-то исправить или подделать в такой базе данных практически невозможно.

В блокчейн может храниться база данных транзакций — описаний событий, когда один участник распределенной сети передает другому, например, некоторую сумму денег. Каждая транзакция содержит в себе цифровую подпись участника и данные о себе. Транзакции объединяются в последовательные блоки — в каждый из них записан хэш информации. Это результат действия на данные специальной функции, использующей каждый их бит и возвращающей достаточно длинное число. Например, можно возвести строку данных в куб и взять первые 256 бит результата. Как правило, для получения хэша используются достаточно сложные функции — если хотя бы один бит в данных транзакций поменяется, то сильно изменится и весь хэш. Более детальное описание блокчейна и его применений можно прочесть в нашей сказке в трех главах «Еж и Муравей».

Чтобы сформировать очередной блок в блокчейне необходимо решить довольно сложную вычислительную задачу. Это ограничивает скорость создания блоков. Кроме того, если злоумышленник сможет создать блок с поддельными транзакциями и попытается встроить его в блокчейн, то он просто не получит продолжения, так как транзакции в нем не будут подтверждены. Потом система отвергнет его. Ряд футурологов допускает, что блокчейн сильно разовьется в будущем — к 2025 году с ним могут оказаться связано до 10 процентов мирового внутреннего продукта.

Однако блокчейн, как и методы шифрования информации, оказался уязвим для квантовых компьютеров. В его основе лежит принцип асимметрического шифрования — зная число легко определить результат действия на него функции (для этого нужно подействовать на него этой функцией), но зная результат действия функции на число, определить само число порой сложно. Так, например, легко проверить что хэш блока соответствует его содержимому и очень сложно подобрать содержимое блока, которое соответствовало бы конкретному хэшу.

Квантовые алгоритмы способны обогнать обычные компьютеры при решении некоторых задач. Классический пример — алгоритм Шора, способный раскладывать числа на простые множители. С длиной числа у классических алгоритмов время перебора множителей растет экспоненциально, а у квантовых — как полином. Эта операция — ключ к расшифровке сообщений, зашифрованных с помощью популярного алгоритма RSA.

Если одним из узлов сети блокчейн станет квантовый компьютер, то он сможет подделать электронные подписи пользователей (формируются с помощью RSA), проводящих транзакции, и подписи авторов блоков. Более того, с помощью другого квантового алгоритма — алгоритма Гровера — квантовый компьютер может гораздо быстрее создавать новые блоки. Если для классического компьютера задача создания блока требует времени пропорционального 2k, то для квантового компьютера 2k/2. Это может обеспечить квантовому узлу преимущество и в теории позволить генерировать больше половины всех новых блоков в сети. В теории это позволит злоумышленнику — владельцу узла записать новую ветвь блокчейн с желаемой информацией и сделать ее основной.

Один из путей защиты от квантового компьютера — введение постквантовой криптографии, методов шифрования, одинаково сложных к дешифровке и для квантового и для классического компьютера. Эти методы уже сейчас тестирует Google в одной из версий Chrome. Но эти методы требуют больших вычислительных мощностей и, к тому же, их сложность еще не доказана.

Авторы новой работы реализовали концепцию блокчейн, в основе которой лежит квантовое распределение ключа. Особенностью концепции является то, что транзакции подтверждаются в системе автоматически — нет нужды в цифровой подписи. Ее роль играет квантовый канал связи, на уровне законов квантовой механики запрещающий подслушивание ключа для шифрования и подделку сообщений. Благодаря этому все участники сети в точности знают кто является автором транзакции. Подробнее об особенностях квантового распределения ключа можно прочесть в нашем материале «Выдергиваете и сжигаете», вкратце же его «невзламываемость» основана на том, что любая попытка измерить состояние квантовой системы обязательно поменяет ее.

Кроме того, в новой концепции нет классической парадигмы блокчейн о том, что блоки может формировать любой участник сети. Вместо этого генерация блоков происходит децентрализовано. Предложенная схема способна поддерживать функционирование даже если треть узлов будет вести себя «нечестно». Минус квантового блокчейн в том, что все узлы сети должны быть попарно связаны между собой квантовыми каналами связи. В то же время, такая система масштабируема и останется безопасной даже в случае резкого развития квантовых технологий.

Алгоритм удалось реализовать в городских условиях на базе трехузловой гетерогенной квантовой сети, о которой мы недавно писали. Важно, что генерации блоков и ключей удалось добиться даже в условиях сильных потерь в обычной оптоволоконной линии.

На сегодняшний день квантовые компьютеры еще находятся на ранней стадии развития. Максимальное количество кубитов в квантовом компьютере не превышает 17, а преимущество квантовых вычислителей над классическими компьютерами было показано только для очень специальных задач. Тем не менее несколько крупных корпораций и научных групп по всему миру работает над созданием более совершенных вычислительных устройств. Недавно квантовый бозонный сэмплер, разработанный китайскими, германскими и британскими физиками, смог обойти по производительности  ENIAC (первый универсальный классический компьютер) примерно в 220 раз.

Осознавая потенциал блокчейн-технологии, финансовые учреждения все еще пытаются понять, представляет ли данная технология возможности для сокращения расходов или является угрозой для их бизнеса. В поисках ответов на этот вопрос, банки идут разными путями.

Некоторые, такие как Citigroup, создают на основе блокчейн собственные системы – в лабораториях этого банка уже тестируется своя собственная криптовалюта Citicoin. Другие – инвестируют в специалистов. Так Goldman Sachs инвестировал $50 млн в компанию Circle Internet Financial, которая будет заниматься внедрением использования биткойнов для потребительских платежей.

Австралийский банк Содружества начал сотрудничество с разработчиком открытого интернет-протокола Ripple, чтобы создать систему на основе блокчейн для проведения платежей между филиалами банка. А такие банки, как Barclays и UBS, работают с блокчейн-стартапами через технологические инкубаторы и акселераторы. Небольшая блокчейн-команда UBS в лондонском Канэри-Уорф, как раз и вышла из стартап-инкубатора; по мере того, как их проект развивался, они переехали в отдельный офис.

Усилия по внедрению технологии блокчейн и созданию своих версий криптовалюты открывают перед финансовыми учреждениями фундаментальный вопрос, на который еще не найден четкий ответ: следует ли вводить в сеть распределенного реестра больший контроль или нет.

Лежащая в основе сети Биткойн технология блокчейн является открытой системой, т.е. – децентрализованной и доступной для любого. И такие компании, как UBS и Microsoft работают с блокчейн-стартапом Эфириум, который использует ту же технологию с открытым кодом и позволяет реализовывать смарт-контракты для автоматизации процессов торгов.

Но, многие из банковской индустрии, боясь потерять контроль над проводимыми операциями или не желая идти на конфликт с регулирующими органами, видят будущее только в закрытых сетях и системах.

Более двух десятков крупных мировых банков, включая JPMorgan, UBS и Barclays, объединили свои усилия и средства в финансово-технологическом стартапе R3 CEV, призванном создать частный блокчейн, открытый только для приглашенных, которые управляют им сообща. Это одна из попыток банковской индустрии создать общую платформу для стандартизации использования блокчейн-технологии.

Хайдер Джеффри, руководитель блокчейн-команды в UBS подчеркивает значимость совместной работы игроков банковского сектора:

«Мы не создадим ничего, что изменило бы индустрию, если будем работать по-отдельности. Поэтому мы должны объединять наши усилия и действия».

По данным PwC сейчас над решениями по внедрению блокчейн-технологии в сектор финансовых услуг работает около 300 технологических стартапов, большая часть которых сосредоточена в США и Великобритании. Во главе многих из них стоят бывшие руководители крупных банков, например, директором блокчейн-стартапа Digital Asset Holdings является Блайт Мастерс, бывший топ-менеджер JPMorgan.

По заявлению Coindesk, интернет-издания о Биткойне, в сектор финансовых услуг венчурные инвестиции полились рекой и в сентябре–январе 2015 года достигли $462 млн, что в два раза превышает показатели прошлого года.

Несмотря на весь энтузиазм, игроки рынка сходятся на том, что выведение на рынок полноценного продукта на основе блокчейн-технологии займет как минимум от трех до пяти лет. И самой технологии придется преодолеть серьезные препятствия, чтобы доказать свою жизнеспособность, безопасность и получить доверие регулирующих органов.

По словам представителя банка ING главный вопрос сводится к тому, насколько безопасна технология блокчейн, чтобы доверить ей сбережения, и смогут ли банки, Центробанки и регулирующие инстанции гарантировать эту безопасность.

Виталий Камлюк, ведущий эксперт по безопасности компании Kaspersky Lab, консультирующей клиентов по вопросам кибер-безопасности, утверждает, что, учитывая децентрализованную суть технологии распределенного реестра, нужно еще выработать механизмы того, как можно обеспечить безопасную работу таких баз данных.

В Банке Англии заявили, что они внимательно изучают технологию блокчейн и указали в отчете, что «теоретически в будущем существующую инфраструктуру финансовой системы можно будет постепенно заменять различными распределенным вычислительным системами».

Но блокчейн-технология уже обслуживает бизнес. По данным портала blockchain.info ежедневно через блокчейн биткойна проводится около 120 тысяч транзакций на общую сумму в $75 млн. Сейчас в блокчейн около 380 тысяч блоков и реестр весит почти 45 гигабайт.

По словам Дидье Хогеля, руководителя корпоративного и инвестиционного банкинга французского банка Societe Generale, который недавно так же инвестировал в компанию R3 CEV, пока еще не совсем ясно, приведет ли использование технологии блокчейн к революционным изменениям в секторе финансовых услуг или нет.

Не смотря ни на что технология блокчейн несмомненно становится революционной, что вызывает огромный интерес у инвесторов и банкиров.

Перспектива развития блокчейн в мире и в России

В недавно опубликованном отчете индийская компания-разработчик программного обеспечения Infosys сформулировала основные тезисы, относительно перспектив внедрения блокчейн-решений бизнесом в 2017 году. Основные тезисы из этого отчета мы публикуем в блоге нашего международного блокчейн-сервиса Wirex.

—      50% опрошенных банков либо уже инвестировали в технологию блокчейн, либо планируют сделать это в 2017 году.

—      Ожидается, что в 2017 году средний размер инвестиций в блокчейн-проекты составит 1 млн долларов.

—      33% респондентов ожидают, что широкое распространение блокчейн в коммерческой сфере произойдет в 2018, тогда как большая их часть (50%) считает, что это случится в 2020 году.

—      Большинство опрошенных банков — около 69% — экспериментируют с регулируемыми блокчейн. Существенна и доля игроков выбравших гибридные варианты — 21%.

—      Трансграничные платежи, управление цифровыми средствами идентификации, клиринг и взаиморасчеты, обработка аккредитивов и синдикация займов — пять основных кейсов, в рамках которых блокчейн, по мнению респондентов, скорее всего, получит наибольшее коммерческое распространение.

—      Около 50% опрошенных банков для наращивания своего потенциала в области блокчейн-решений выбрали сотрудничество с финтех-стартапами или технологическими компаниями. Еще 30% пошли по пути участия в консорциумах.

—      «Готовность экосистемы» и «отсутствие моделей управления среди заинтересованных игроков» были определены как две самые серьезные трудности на пути к широкомасштабному применению технологии.

—      «Улучшенная прозрачность между контрагентами» и «сокращение времени проведения транзакций и операций взаиморасчета» были признаны двумя наиболее весомыми преимуществами технологии.

—      По данным 74% опрошенных банков, двигателями блокчейн-проектов в них выступают технические директора, директора по инновациям или руководители бизнес-направлений.

Деление банков по их отношению к блокчейн: инноваторы, ранние сторонники и наблюдатели – отображено на рисунке 3.1.

Около 50% банков-респондентов признали, что ждут, пока технология достигнет более зрелого уровня развития. В краткосрочной перспективе эти банки планируют проработать ограниченные сценарии применения технологии, прежде чем выделять средства для более крупных инвестиций.

Чуть более трети (35%) респондентов подпадают под категорию «ранних сторонников». Сюда относятся финансовые учреждения, которые уже определили полезные для себя и подходящие для своей стратегии развития блокчейн-кейсы. Они планируют инвестировать в соответствующие инициативы в ближайшем будущем. Диапазон финансирования проектов в этой категории составляет от 1 до 10 млн долларов.

Начало формы

Рисунок 1. — Деление банков по их отношению к блокчейн: инноваторы, ранние сторонники и наблюдатели

Подлинные «инноваторы» — игроки, уже осуществившие полномасштабный запуск блокчейн-инициатив при поддержке специально учрежденных внутренних команд или партнеров в лице технологических стартапов и компаний. В эту категорию попали около 15% банков.

Такие игроки уже выделили средства на сумму более 10 млн долларов для поддержки инициатив и занимаются экспериментальным изучением вариантов применения блокчейн, выходящих за рамки традиционных сценариев, таких, как трансграничные переводы, клиринг и взаиморасчеты. Стремясь воспользоваться преимуществом первопроходцев, эти банки уже сделали первые шаги в деле формирования и разработки решений, которые имеют все шансы стать одними из первых в отрасли полноценных блокчейн-экосистем.

Ожидаемый рост блокчейн-инвестиций в 2017 году отображён на рисунке 2.

Рисунок 2. — Ожидаемый рост блокчейн-инвестиций в 2017 году

Размер инвестиций большинства (77%) банков-респондентов находится на уровне 1 млн долларов. При этом 4% участников сообщили о вложении более 10 млн долларов. Как бы то ни было, доля этой группы в будущем вырастет, поскольку оставшиеся 19% участников, выделивших от 1 до 10 млн долларов, планируют увеличить финансирование блокчейн-инициатив.

Бизнес-руководители, технические директора и директора по инновациям руководят блокчейн-финансированием

Инициатива по финансированию блокчейн-проектов в банках в настоящий момент исходит от представителей разных подразделений. В большинстве случаев в качестве заинтересованных сторон выступают руководители технических отделов и директора по инновациям, однако начальники бизнес-подразделений начинают все чаще играть ключевую роль в запуске соответствующих проектов. В 28% опрошенных банков работу над блокчейн-проектами ведут технические директора, а в 23% банков эту роль берут на себя директора по инновациям. Разнообразие вариантов применения технологии также не осталось незамеченным со стороны начальников бизнес-подразделений. Так, 21% респондентов указали, что подобные инициативы находятся под контролем бизнес-директоров. Представители небольшой доли респондентов (16%) также сообщили, что в их организации блокчейн-проекты курируются ИТ-директорами, преимущественно потому, что их деятельность также тесно связана с работой бизнес-систем.

Курирование блокчейн-инвестициями в банках отображено на рисунке 3.

Рисунок 3. — Курирование блокчейн-инвестициями в банках

Большая часть банков (69%) выбирают модель закрытого регулируемого блокчейн.

Безопасность данных и транзакций потребителей — вопрос первостепенной важности для финансовых учреждений. Концепция открытых блокчейн сопряжена с беспокойствами по поводу безопасности и потому большая часть банков применяет закрытые регулируемые блокчейн как модель, способную снизить риски безопасности. Закрытые блокчейн также предлагают большую гибкость, повышенную надежность и адаптивность в сравнении с открытой блокчейн-инфраструктурой.

Опрошенные банки (69%) сообщили об использовании модели закрытых блокчейн. Помимо беспокойств по поводу безопасности, этот выбор обусловлен неоднозначностью ситуации с регуляторным одобрением открытых блокчейн поскольку те не предоставляют возможность проводить KYC-проверки и выполнять требования по борьбе с отмыванием денег, что, в свою очередь, провоцирует операционные риски.

Около 21% респондентов либо уже используют гибридные блокчейн, либо планируют их применение в ближайшем будущем.

Краткая справка

—      Открытый блокчейн — полностью децентрализованный блокчейн. Любой желающий может присоединиться к его работе и участвовать в процессе достижения консенсуса.

—      Гибридный блокчейн работает по типу консорциума, где процесс консенсуса управляется некоторой определенной группой узлов.

—      В закрытом блокчейн применяется более строгий контроль за доступом, в том числе за счет разделения прав чтения и изменения той или иной информации.

Курирование блокчейн — инвестициями в банках и финансовых учреждениях отображено на рисунке 4.

Рисунок 4. — Курирование блокчейн — инвестициями в банках и финансовых учреждениях

Трансграничные платежи, системы цифровой идентификации личности, клиринг и взаиморасчеты — наиболее предпочтительные сценарии применения блокчейн-приложений

Банки изучают различные варианты применения технологии в сфере финансовых услуг как традиционные, так и нетрадиционные. Данный опрос подтверждает, что наиболее предпочтительными из них считаются те, что позволяют снизить расходы, упростить бизнес-процессы и увеличить операционную эффективность.

Трансграничные платежи, системы цифровой идентификации личности, клиринг и взаиморасчеты наряду с несколько менее актуальными кейсами, такими, как кредитование на основе платежных документов и обработка аккредитивов составляют пятерку наиболее предпочтительных сценариев применения.

Тот факт, что партнерские соглашения играют ключевую роль в реализации блокчейн-проектов, отображён на рисунке 5.

Распределенные технологические платформы, такие как блокчейн могут достигнуть своего истинного потенциала только при поддержке бизнесов-сетей и групп партнеров. И потому не вызывает удивления тот факт, что большинство банков-респондентов, сообщили об участии в партнерствах с технологическими фирмами, финтех-компаниями, коллегами по роду деятельности и центральными организациями, направленными на разработку блокчейн-приложений. Наиболее предпочтительным (49%) способом создания сетей блокчейн-партнеров стало участие в уже сформировавшихся объединениях.

Рисунок 5. — Партнерские соглашения играют ключевую роль в реализации блокчейн-проектов

Некоторые общие закономерности внедрения технологии на рынок отображены на рисунке 6.

Согласно результатам исследования, большинство банков-респондентов (80%) ожидают, что полноценное и широкомасштабное применение блокчейн в индустрии финансовых услуг станет возможно ближе к 2020 году.

Участники опроса считают трансграничные платежи — наиболее готовым к практической реализации кейсом. Они ожидают, что первые решения в этом сегменте будут представлены уже в этом году.

Среди других сценариев применения они также выделили семь направлений, которые, по их мнению, обязательно должны обзавестись полноценными блокчейн-приложениями. Сюда вошли документарные операции, синдикация займов, клиринг и взаиморасчеты, цифровая идентификация личности, кредитование на основе платежных обязательств и умные контракты.

Рисунок 6. — Некоторые общие закономерности внедрения технологии на рынок

Как бы то ни было, авторы опроса делают вывод, что первые практические примеры, ожидаемые в 2017 году, не будут отличаться масштабностью или широким охватом. Прочувствовать всю основательность блокчейн-инноваций, по их мнению, удастся не ранее 2020 года.

На основании данных опроса они прогнозируют, что в ближайшие два года мы увидим появление преимущественно внутрибанковских блокчейн-решений, или же межбанковских решений, предназначенных для использования внутри сети партнеров в таких сегментах, как трансграничные платежи и цифровая идентификация. Далее (2–5 лет) последует период появления других межбанковских решений и кейсов с участием регуляторов, в частности, в сегменте документарных операции. В последующие годы (5 и более лет) мы станем свидетелями более широкого распространения блокчейн в сфере финансовых услуг и банковской экосистеме.

Авторы исследования также ожидают, что к 2020 году распространение блокчейн-приложений достигнет размаха, достаточного для их вовлечения в более крупные экосистемы, с привлечением правительства и корпораций из других индустрий и, возможно, даже конечных потребителей.

Далее, следует краткая оценка основных этапов практического распространения блокчейн в ближайшие годы, предоставленная авторами опроса.

2014–2016 годы. Фаза 1. Анализ ценности блокчейн для индустрии финансовых услуг

—      Банки и предоставляющие финансовую инфраструктуру посредники сформировали отраслевые группы для обсуждения возможностей.

—      Создание закрытых групп из представителей отрасли, а также их технологических и финтех-партнеров.

—      Создание партнерских проектов, охватывающих всю отрасль, таких, как R3 и Linux Hyperledger Foundation.

2016–2018 годы. Фаза 2. Проверка концепции

—      Поиск ключевых концепций, способных оказать то или иное воздействие на бизнес и оценка возможности масштабирования блокчейн-решений с целью снижения расходов при поддержании должного уровня безопасности.

—      Диалог между регуляторами, аудиторами, партнерами и экосистемой с целью выявления наиболее важных и нуждающихся в оптимизации процессах, которые выиграют больше всего от внедрения технологии.

—      Цель тестовых проектов — оценка того, предоставляют ли блокчейн-процессы какие-либо преимущества по производительности, цене, скорости и масштабируемости в сравнении с существующими процессами.

—      Несмотря на тот факт, что некоторые влиятельные консорциумы уже были сформированы к 2017 году, в целом, вопрос налаживания коллективного диалога и совместных договоренностей об универсальных и гибких открытых отраслевых стандартах остается по-прежнему открытым.

—      Правительства и регуляторы сыграют важную роль, которая будет заключаться в защите потребителей и одновременном поощрении инноваций.

2019–2020 годы. Фаза 3. Появление совместной инфраструктуры

Отраслевые игроки начнут внедрять блокчейн-продукты, отвечающие потребностям отдельных бизнес-направлений.

Эффективное использование совместной инфраструктуры, API и интерфейсов для расширения сферы применения технологии.

По мере распространения блокчейн консолидация и стандартизация станут нормой.

Ранее конкурирующие друг с другом финансовые организации осознают преимущества единого подхода, такие как ускорение торговых процессов и усовершенствование процессов управления данными применительно к бизнес-операциям.

2021–2025 годы. Фаза 4. Процветание блокчейн-сетей

—      Завершение формирования и укрепление стандартов операционной совместимости и коммуникационных каналов.

Результаты исследования показывают, что в ближайшие два года технология блокчейн станет главной областью исследования для банков. Сегодня основной вопрос заключается уже не в том, будут ли они заниматься практическим внедрением блокчейн, но в том, когда и как это будет происходить. В этом отношении авторы опроса выделяют два возможных направления — внутреннее и внешнее.

Банки могут начать освоение технологии с внутренних кейсов, проверяемых в рамках собственной инфраструктуры, чтобы впоследствии применить накопленный опыт работы с блокчейн в ходе совместных проектов с отраслевыми партнерами.

С точки зрения внешнего направления развития, несколько банков уже начали проводить соответствующие эксперименты в сотрудничестве с технологическими партнерами, а также образовав консорциумы.